吳淡如理財課程心得與評價

給財務小白的基礎課程

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前言：為什麼會買這堂課？

一直以來，我對於理財與投資都很感興趣，很開心現在越來越多人關注這個主題，所以市面上有非常多的資源可以學習，在線上課程平台搜尋「理財」就能看見許多學習資源。

特別是在這幾年，起初 10 元的珍珠奶茶，不停地上漲，現在破百元的手搖杯都不稀奇。在薪水漲幅有限，但物價不停飆漲的時代，大家明顯感受到自己口袋裡的錢變少，更應該開始重視如何理財。

網路上有很多標榜高報酬率的投資標的，或者加入社群看股票明牌等等的訊息，確實很吸引人，但是這些不勞而獲的事情，八九不離十都是詐騙，所以還是靠自己研究，進行正當合法的投資比較實在。

而之前就在網路上看到吳淡如有些理財和投資相關的資源和書籍，像是《人生實用商學院》，所以看到《培養富腦袋的理財必修課》這堂課時，也就預期可以有更多延伸的知識，來幫助我學習理財。

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給不知道的人：陳重銘&吳淡如介紹

這堂課程是開設於課程平台 PressPlay Academy，老師分別有兩位：

• 吳淡如：是一個知名的作家，出版超過一百本書，且擔任許多節目與典禮的主持人。同時也是位投資達人，對投資股票有很多的經驗，也對房地產投資頗有研究，建立自己的一套投資方法，並記取過去失敗的經驗，寫了不少投資理財的書與大家分享。
• 陳重銘：稱號「不敗教主」，是一所公立學校的老師，20 年來靠著自身的存股投資術，已累積了千萬的股票資產，每年還可以領取超過百萬的股利。深知如果只靠上班工作賺的錢，已經能想像一輩子能賺到多少錢，因此花費許多時間來研究股票，學會投資就能學會用錢來賺錢並改變被侷限的未來。

這堂課程中，並不是大家熟知的形式 – 由兩個老師分不同單元授課，而是兩位以類似「對談」的方式討論關於理財的相關知識，並於課程畫面中將對話重點整理出來，讓學員可以學習。

這堂課程有哪些內容？完整大綱分享

由於這堂課程的銷售頁上並沒有完整大綱，當初在買這堂課程前，也是挺猶豫的。以下就分享這堂課程的大綱，給正在思考要不要購買的人一些參考。

課程內容分為四個章節，每個章節都有四個影片，共 4.5 個小時。

第一章節：基礎理財篇

• 1-1：介紹親子理財概念，學習記帳，才能了解錢的流動，討論時間對於投資的幫助，複利的力量，以女兒紅為例子分享。
• 1-2：父母該如何給小孩零用錢，以及培養正確的金錢觀念。小撇步就是先存再花，釐清楚錢花去的地方是想要還是必要的東西。
• 1-3：理財最重要的三件事，第一，正確觀念，二，要付出行動，第三，時間。
• 1-4：認識資產以及負債。

整個章節的重點在於介紹理財的基本概念，教導父母可以從小給孩子什麼樣的金錢觀，讓小孩了解權利和義務是對等的，零用錢是父母辛勤工作多久才能給出。

而小孩有了金錢以後，也要學會記帳才能清楚知道錢的流動，知道哪些是不必要的花費，像是買飲料，就是想要而非需要的開銷，可以去做調整。

第二章節：股神巴菲特篇

• 2-1：介紹股神巴菲特的生活投資術，以及如何省錢。
• 2-2：提供生活省錢案例，像是買二手車子，了解生理的需求性，不買昂貴的奢侈品。
• 2-3：講解節流的概念和雪球投資術。
• 2-4：介紹 72 法則。

整個章節的重點在於介紹股神巴菲特的投資、生活理念，有幾個重點：

• 生活投資術：小時候看到很多人喝可口可樂，所以開始賣可口可樂，長大便買這家公司的股票，以日常生活的產品決定投資的標的。

• 雪球投資術：想要財產能和雪球一樣越滾越大，首先要找到夠濕潤的雪球 (了解投資報酬率)，接著找一個很長的坡道 (時間的力量)，用來滾雪球，再搭配新鮮的雪花 (股利，用於持續投資)，可以持續黏在雪球上面。

• 72 法則：本金要變成兩倍，需要多少時間？首先要了解報酬率！假設報酬率為 12%，將 72 除以 12，得到 6，也就是需要花 6 年的時間。所以如果報酬率為 9%，則是需要 8 年的時間。

• 生活省錢、節流：不做額外或過多的消費，已經是股神的巴菲特依舊住在老房子、且不買豪宅，提倡簡單飲食，只買二手車，或者善用大眾交通工具，減少交通費用，不崇尚名牌、注重內在等等。

第三章節：培養富腦袋篇

• 3-1：培養富腦袋，事先規劃的重要性。
• 3-2：介紹通貨膨脹。
• 3-3：講解購買能力，不要過度消費，買自己能力負擔的起的東西。
• 3-4：介紹主動以及被動收入。

整個章節的重點在於培養富有的腦袋，我們以前可能會學到要認真努力的工作，才會有錢，但是當你必須付出努力和時間才能獲得的報酬，是屬於主動的收入，如果停止工作後，便沒有錢。

這也就是為什麼大多數的人不想上班卻不得不上班。但如果有努力創造被動收入的人，像是房租或者股利，即使不用工作，也有錢花。

可是倘若只把錢存在銀行，沒做其他的投資，因為通膨，錢會越存越薄，以台灣來說，定存的利率低於 1%，但每年的通膨率約 2.3%，同樣的東西要花更多的錢才能買到。

第四章節：投資理財篇

• 4-1：介紹如何投資、基金的概念，小心很多詐騙。
• 4-2：投資自己能力圈範圍的東西，介紹正、負面的負債。
• 4-3：提供股票、現金股利基本概念。
• 4-4：介紹 ETF。

整個章節的重點在於介紹投資的工具和基本概念，不懂的東西不要碰，也不要輕易相信別人口中所說的短期高報酬投資，最好是在能力範圍內自己研究，才不會被騙。

以台灣股票來說，最小的單位是 1 股，1000 股組成 1 張股票，如果 1 股的面額是 10 元，1 張股票就是 1 萬元 (10*1000)，如果公司資本額是 100 萬，那就是總共能發行 100 張股票。

「收入 – 支出 = 損益」，如果公司有盈餘，可能會發行現金股利，或保留盈餘。假設公司總共發行 100 張股票，有 20 萬的現金股利可以發放，那每張股票可獲得 2000 元 (200000/100)，等於每一股有 2 元 (2000/1000)。

投資股票的重點：不懂得不要買、挑獲利穩定、不會倒的大公司、分散不同產業、便宜的時候買進。

如果不會選股，可以考慮 ETF，ETF 就像綜合巧克力，包含很多不同的股票，而非單一，這樣可以分散風險，而且根據選股的標準還能自動汰弱換強。

吳淡如理財課程優缺點分析評價

課程優點有哪些？

• 有視覺化的重點整理資料：除了講師們的口語內容外，在重要的部分會有列點式的內容，讓學員更容易了解。

• 講師們口條清晰：吳淡如老師雖然是主持人的角色，但是也會一同分享自身的經驗，再搭配上陳重銘老師書中整理的概念，加深印象，或者有時甚至有兩方不同角度的看法。

• 小故事大道理：講者們會透過小故事的方式來帶出想要傳遞的知識，例如兩個住山上的和尚，每天都需要下山去挑水，一個每天辛苦勤奮的挑，另一個上午挑水，下午犧牲休息的時間來挖井，沒有挖井的和尚每天都得付出勞力才有水喝，但是挖到井的和尚，就能輕鬆獲得水資源。藉由這故事帶出主動和被動收入的概念，還有先苦後甘的精神。

課程缺點有哪些？

• 課程內容較為基礎：有些課程內容太基本，整體感覺是注重在理財，沒有太深入的資訊介紹投資，在提到投資的相關工具，例如股票，只是簡單介紹股票的概念，並沒有沒有分享如何分析財報等進階的訊息。有些其他課程學員分享看作者出版的書可能收穫還比較多。

• 問題沒有後續討論：有些章節最後會根據講解的概念設計相關問題，即使是有標準答案的計算題，卻沒有問題的解答或後續的討論。

上完課後的一些心得與探討點

老實說，在上完課後，內心第一個想法是怎麼結束了？停在一個有點莫名奇妙的地方，回想學到的東西時，空虛感來襲，感覺就像我本來就知道的觀念，再被灌輸一次，並沒有更深入的探討。

起初我想是不是有什麼重點遺漏了，後來覺得這課程的設計應該是希望以簡單的方式開啟理財的大門，讓入門小白先不排斥這個觀念，再以小學生都能聽懂的口吻來說明，淺淺地提到皮毛。

課程缺少了太多細節

講者課程剛開始就提出女兒紅的概念，在早期可能就是在女兒出生到時候，父母會購買烈酒，然後一直存放到女兒要出嫁的時候，隨著時間的發酵，這瓶酒會更加的香醇，最後用來宴請當天的嘉賓。

這時候他們就有討論到：一樣的概念，可以把存酒，換成存股票，這樣多年後，小孩會有一筆資金，可能可以用來創業、房子頭期款、或者其他用途等等。

我能理解課程只是想分享這個基本概念，在理想的情況下可能錢滾錢，但深入思考後會發現這個設計遇到兩個主要的問題：

1. 如何選出績優股？
2. 若成果不如預期，賠錢的話，該何時且如何止跌？

所以我更希望課程可以多說明些硬實力方面，例如依照哪些指標可以選出好股票，以及怎麼判斷是否要正確的道路上。

課程雖然有給個大方向的答案，就是考慮購買 ETF，像是 0050 就是選台灣市值前 50 大的公司以不同權重組成，買張 0050 的股票等於一次投資這 50 間公司。

但，擁有 0050 真的就可以了嗎？一些關於 0050 的深度資訊都沒有提及，反而後來是看了市場先生介紹 0050 的文章才比較搞清楚細節，一堂付費課程的內容比不上一篇網路的免費文章，挺神奇的。

許多概念沒說明清楚

另外一個我比較覺得疑惑的地方，課程中會強調慢慢的變富有，要給足夠的時間來發酵，可能是 10 年、20 年、甚至更久的時間，所說的就是複利的力量。

這堂課是給新手小白的，但在提這些觀念時，還是很多地方沒有說明清楚，像是：如果 10 年後結果不如預期呢？如果沒有好的開始，怎麼利滾利？有什麼技巧可以找到這些好的標的？

其實我上到後來有種感覺，會覺得這堂課跟過去上過那種「投資大師」的課程有點像，缺乏許多理論依據，只是老師比較有些背景，信任感比較高，比較不容易讓別人去質疑。

實際去比對內容，也會發現這堂課大多數是成功經歷的分享，但這些經驗可能是幾十年前的作法，在幾十年後的我們，還能夠做一樣的選擇嗎？能有一樣好的成果嗎？有沒有倖存者偏差的問題？

同樣是給理財新手的課程，我覺得李柏鋒的《小資族理財的第一堂入門課》在細節上就處理得比較恰當，整個概念與邏輯比較完整，學習起來不會覺得有許多闕漏處。可參考李柏鋒理財課程心得。

課程後可以採取的實際行動

雖然前面提了那麼多我認為課程不足的地方，但對於理財小白來說，這堂課程還是有提到一些可以在課後採取的實際行動，以下我簡單幫忙做個重點整理。

第一步：練習記帳

找到一款適合的記帳工具，實際記下每一筆消費，每一塊錢去哪都要詳細的紀錄。

然後省思這些開銷是想要還是必要，會發現自己可能有很多不必要的小開銷，例如咖啡、手搖飲、辦公室團訂下午茶、買了之後在衣櫃裡沒穿的衣服等等。

了解自己的消費習慣後，慢慢的減少這些非需要性的消費，來增加儲蓄的金額。

第二步：養成規律儲蓄習慣

為了避免過度的開銷，或無法成功控制花費，在拿到收入以後，可以先扣除預計儲蓄的金額，剩下的再用於支出，這個是個很好的方法，可以確保一定有所存款。

第三步：學習、檢視、找到合適的理財方法

養成不過度消費和儲蓄習慣後，空閒時可以閱讀線上免費關於理財與投資的資訊，尋找自己的目標。

例如常常有人提到的 FIRE 運動，也就是所謂的財務自由、提早退休，可參考 FIRE 基本概念文。

結論：這堂課程適合怎麼樣的人？

以上是我在實際上完吳淡如《培養富腦袋的理財必修課》的心得及重點紀錄，這堂課對我來說沒有什麼太大的幫助，但我覺得它可能會適合以下兩種類的人：

• 想要/剛接觸理財的入門小白：如同上方分享的內容，這篇課程是以非常淺白的方式帶給學員理財的概念，並沒有在如何投資琢磨太深，都是日常生活能開始做起，所以我認為很適合剛意識到想要理財卻沒有任何概念的小小白。簡單容易理解的課程內容對於初學者來說非常的友善，不會一開始就接觸太多數字或者技術性的理論，導致看的頭昏眼花、想睡覺而失去興趣。

• 想教導小孩用錢概念的父母：父母可能對於要不要給小孩零用錢，或該如何教導小孩不要浪費金錢而有所疑問，不知道該以什麼切入點來和孩子溝通，又或者父母的觀念可能都不太清晰，這時候就可以以課程裡分享的小故事來和孩子說明，從小建立起好的金錢觀念。

如果你是這兩種類的人，又不想要花太多時間去自己研究這一塊知識的人，就可以考慮看看這堂課程，幫助自己快速對理財有個基本的觀念。

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