吳淡如理財課程

吳淡如理財課程心得與評價

給財務小白的基礎課程


前言:為什麼會買這堂課?

一直以來,我對於理財與投資都很感興趣,很開心現在越來越多人關注這個主題,所以市面上有非常多的資源可以學習,在線上課程平台搜尋「理財」就能看見許多學習資源。

特別是在這幾年,起初 10 元的珍珠奶茶,不停地上漲,現在破百元的手搖杯都不稀奇。在薪水漲幅有限,但物價不停飆漲的時代,大家明顯感受到自己口袋裡的錢變少,更應該開始重視如何理財。

網路上有很多標榜高報酬率的投資標的,或者加入社群看股票明牌等等的訊息,確實很吸引人,但是這些不勞而獲的事情,八九不離十都是詐騙,所以還是靠自己研究,進行正當合法的投資比較實在。

而之前就在網路上看到吳淡如有些理財和投資相關的資源和書籍,像是《人生實用商學院》,所以看到培養富腦袋的理財必修課這堂課時,也就預期可以有更多延伸的知識,來幫助我學習理財。

給不知道的人:陳重銘&吳淡如介紹

這堂課程是開設於課程平台 PressPlay Academy,老師分別有兩位:

  • 吳淡如:是一個知名的作家,出版超過一百本書,且擔任許多節目與典禮的主持人。同時也是位投資達人,對投資股票有很多的經驗,也對房地產投資頗有研究,建立自己的一套投資方法,並記取過去失敗的經驗,寫了不少投資理財的書與大家分享。
  • 陳重銘:稱號「不敗教主」,是一所公立學校的老師,20 年來靠著自身的存股投資術,已累積了千萬的股票資產,每年還可以領取超過百萬的股利。深知如果只靠上班工作賺的錢,已經能想像一輩子能賺到多少錢,因此花費許多時間來研究股票,學會投資就能學會用錢來賺錢並改變被侷限的未來。

這堂課程中,並不是大家熟知的形式 – 由兩個老師分不同單元授課,而是兩位以類似「對談」的方式討論關於理財的相關知識,並於課程畫面中將對話重點整理出來,讓學員可以學習。

這堂課程有哪些內容?完整大綱分享

由於這堂課程的銷售頁上並沒有完整大綱,當初在買這堂課程前,也是挺猶豫的。以下就分享這堂課程的大綱,給正在思考要不要購買的人一些參考。

課程內容分為四個章節,每個章節都有四個影片,共 4.5 個小時。

第一章節:基礎理財篇

  • 1-1:介紹親子理財概念,學習記帳,才能了解錢的流動,討論時間對於投資的幫助,複利的力量,以女兒紅為例子分享。
  • 1-2:父母該如何給小孩零用錢,以及培養正確的金錢觀念。小撇步就是先存再花,釐清楚錢花去的地方是想要還是必要的東西。
  • 1-3:理財最重要的三件事,第一,正確觀念,二,要付出行動,第三,時間。
  • 1-4:認識資產以及負債。

整個章節的重點在於介紹理財的基本概念,教導父母可以從小給孩子什麼樣的金錢觀,讓小孩了解權利和義務是對等的,零用錢是父母辛勤工作多久才能給出。

而小孩有了金錢以後,也要學會記帳才能清楚知道錢的流動,知道哪些是不必要的花費,像是買飲料,就是想要而非需要的開銷,可以去做調整。

第二章節:股神巴菲特篇

  • 2-1:介紹股神巴菲特的生活投資術,以及如何省錢。
  • 2-2:提供生活省錢案例,像是買二手車子,了解生理的需求性,不買昂貴的奢侈品。
  • 2-3:講解節流的概念和雪球投資術。
  • 2-4:介紹 72 法則。

整個章節的重點在於介紹股神巴菲特的投資、生活理念,有幾個重點:

  • 生活投資術:小時候看到很多人喝可口可樂,所以開始賣可口可樂,長大便買這家公司的股票,以日常生活的產品決定投資的標的。
  • 雪球投資術:想要財產能和雪球一樣越滾越大,首先要找到夠濕潤的雪球 (了解投資報酬率),接著找一個很長的坡道 (時間的力量),用來滾雪球,再搭配新鮮的雪花 (股利,用於持續投資),可以持續黏在雪球上面。
  • 72 法則:本金要變成兩倍,需要多少時間?首先要了解報酬率!假設報酬率為 12%,將 72 除以 12,得到 6,也就是需要花 6 年的時間。所以如果報酬率為 9%,則是需要 8 年的時間。
  • 生活省錢、節流:不做額外或過多的消費,已經是股神的巴菲特依舊住在老房子、且不買豪宅,提倡簡單飲食,只買二手車,或者善用大眾交通工具,減少交通費用,不崇尚名牌、注重內在等等。

第三章節:培養富腦袋篇

  • 3-1:培養富腦袋,事先規劃的重要性。
  • 3-2:介紹通貨膨脹。
  • 3-3:講解購買能力,不要過度消費,買自己能力負擔的起的東西。
  • 3-4:介紹主動以及被動收入

整個章節的重點在於培養富有的腦袋,我們以前可能會學到要認真努力的工作,才會有錢,但是當你必須付出努力和時間才能獲得的報酬,是屬於主動的收入,如果停止工作後,便沒有錢。

這也就是為什麼大多數的人不想上班卻不得不上班。但如果有努力創造被動收入的人,像是房租或者股利,即使不用工作,也有錢花。

可是倘若只把錢存在銀行,沒做其他的投資,因為通膨,錢會越存越薄,以台灣來說,定存的利率低於 1%,但每年的通膨率約 2.3%,同樣的東西要花更多的錢才能買到。

第四章節:投資理財篇

  • 4-1:介紹如何投資、基金的概念,小心很多詐騙。
  • 4-2:投資自己能力圈範圍的東西,介紹正、負面的負債。
  • 4-3:提供股票、現金股利基本概念。
  • 4-4:介紹 ETF。

整個章節的重點在於介紹投資的工具和基本概念,不懂的東西不要碰,也不要輕易相信別人口中所說的短期高報酬投資,最好是在能力範圍內自己研究,才不會被騙。

以台灣股票來說,最小的單位是 1 股,1000 股組成 1 張股票,如果 1 股的面額是 10 元,1 張股票就是 1 萬元 (10*1000),如果公司資本額是 100 萬,那就是總共能發行 100 張股票。

「收入 – 支出 = 損益」,如果公司有盈餘,可能會發行現金股利,或保留盈餘。假設公司總共發行 100 張股票,有 20 萬的現金股利可以發放,那每張股票可獲得 2000 元 (200000/100),等於每一股有 2 元 (2000/1000)。

投資股票的重點:不懂得不要買、挑獲利穩定、不會倒的大公司、分散不同產業、便宜的時候買進。

如果不會選股,可以考慮 ETF,ETF 就像綜合巧克力,包含很多不同的股票,而非單一,這樣可以分散風險,而且根據選股的標準還能自動汰弱換強。

吳淡如理財課程優缺點分析評價

課程優點有哪些?

  • 有視覺化的重點整理資料:除了講師們的口語內容外,在重要的部分會有列點式的內容,讓學員更容易了解。
  • 講師們口條清晰:吳淡如老師雖然是主持人的角色,但是也會一同分享自身的經驗,再搭配上陳重銘老師書中整理的概念,加深印象,或者有時甚至有兩方不同角度的看法。
  • 小故事大道理:講者們會透過小故事的方式來帶出想要傳遞的知識,例如兩個住山上的和尚,每天都需要下山去挑水,一個每天辛苦勤奮的挑,另一個上午挑水,下午犧牲休息的時間來挖井,沒有挖井的和尚每天都得付出勞力才有水喝,但是挖到井的和尚,就能輕鬆獲得水資源。藉由這故事帶出主動和被動收入的概念,還有先苦後甘的精神。

課程缺點有哪些?

  • 課程內容較為基礎:有些課程內容太基本,整體感覺是注重在理財,沒有太深入的資訊介紹投資,在提到投資的相關工具,例如股票,只是簡單介紹股票的概念,並沒有沒有分享如何分析財報等進階的訊息。有些其他課程學員分享看作者出版的書可能收穫還比較多。
  • 問題沒有後續討論:有些章節最後會根據講解的概念設計相關問題,即使是有標準答案的計算題,卻沒有問題的解答或後續的討論。

上完課後的一些心得與探討點

老實說,在上完課後,內心第一個想法是怎麼結束了?停在一個有點莫名奇妙的地方,回想學到的東西時,空虛感來襲,感覺就像我本來就知道的觀念,再被灌輸一次,並沒有更深入的探討。

起初我想是不是有什麼重點遺漏了,後來覺得這課程的設計應該是希望以簡單的方式開啟理財的大門,讓入門小白先不排斥這個觀念,再以小學生都能聽懂的口吻來說明,淺淺地提到皮毛。

課程缺少了太多細節

講者課程剛開始就提出女兒紅的概念,在早期可能就是在女兒出生到時候,父母會購買烈酒,然後一直存放到女兒要出嫁的時候,隨著時間的發酵,這瓶酒會更加的香醇,最後用來宴請當天的嘉賓。

這時候他們就有討論到:一樣的概念,可以把存酒,換成存股票,這樣多年後,小孩會有一筆資金,可能可以用來創業、房子頭期款、或者其他用途等等。

我能理解課程只是想分享這個基本概念,在理想的情況下可能錢滾錢,但深入思考後會發現這個設計遇到兩個主要的問題:

  1. 如何選出績優股?
  2. 若成果不如預期,賠錢的話,該何時且如何止跌?

所以我更希望課程可以多說明些硬實力方面,例如依照哪些指標可以選出好股票,以及怎麼判斷是否要正確的道路上。

課程雖然有給個大方向的答案,就是考慮購買 ETF,像是 0050 就是選台灣市值前 50 大的公司以不同權重組成,買張 0050 的股票等於一次投資這 50 間公司。

但,擁有 0050 真的就可以了嗎?一些關於 0050 的深度資訊都沒有提及,反而後來是看了市場先生介紹 0050 的文章才比較搞清楚細節,一堂付費課程的內容比不上一篇網路的免費文章,挺神奇的。

許多概念沒說明清楚

另外一個我比較覺得疑惑的地方,課程中會強調慢慢的變富有,要給足夠的時間來發酵,可能是 10 年、20 年、甚至更久的時間,所說的就是複利的力量。

這堂課是給新手小白的,但在提這些觀念時,還是很多地方沒有說明清楚,像是:如果 10 年後結果不如預期呢?如果沒有好的開始,怎麼利滾利?有什麼技巧可以找到這些好的標的?

其實我上到後來有種感覺,會覺得這堂課跟過去上過那種「投資大師」的課程有點像,缺乏許多理論依據,只是老師比較有些背景,信任感比較高,比較不容易讓別人去質疑。

實際去比對內容,也會發現這堂課大多數是成功經歷的分享,但這些經驗可能是幾十年前的作法,在幾十年後的我們,還能夠做一樣的選擇嗎?能有一樣好的成果嗎?有沒有倖存者偏差的問題?

同樣是給理財新手的課程,我覺得李柏鋒的《小資族理財的第一堂入門課》在細節上就處理得比較恰當,整個概念與邏輯比較完整,學習起來不會覺得有許多闕漏處。可參考李柏鋒理財課程心得

課程後可以採取的實際行動

雖然前面提了那麼多我認為課程不足的地方,但對於理財小白來說,這堂課程還是有提到一些可以在課後採取的實際行動,以下我簡單幫忙做個重點整理。

第一步:練習記帳

找到一款適合的記帳工具,實際記下每一筆消費,每一塊錢去哪都要詳細的紀錄。

然後省思這些開銷是想要還是必要,會發現自己可能有很多不必要的小開銷,例如咖啡、手搖飲、辦公室團訂下午茶、買了之後在衣櫃裡沒穿的衣服等等。

了解自己的消費習慣後,慢慢的減少這些非需要性的消費,來增加儲蓄的金額。

第二步:養成規律儲蓄習慣

為了避免過度的開銷,或無法成功控制花費,在拿到收入以後,可以先扣除預計儲蓄的金額,剩下的再用於支出,這個是個很好的方法,可以確保一定有所存款。

第三步:學習、檢視、找到合適的理財方法

養成不過度消費和儲蓄習慣後,空閒時可以閱讀線上免費關於理財與投資的資訊,尋找自己的目標。

例如常常有人提到的 FIRE 運動,也就是所謂的財務自由、提早退休,可參考 FIRE 基本概念文

結論:這堂課程適合怎麼樣的人?

以上是我在實際上完吳淡如《培養富腦袋的理財必修課》的心得及重點紀錄,這堂課對我來說沒有什麼太大的幫助,但我覺得它可能會適合以下兩種類的人:

  • 想要/剛接觸理財的入門小白:如同上方分享的內容,這篇課程是以非常淺白的方式帶給學員理財的概念,並沒有在如何投資琢磨太深,都是日常生活能開始做起,所以我認為很適合剛意識到想要理財卻沒有任何概念的小小白。簡單容易理解的課程內容對於初學者來說非常的友善,不會一開始就接觸太多數字或者技術性的理論,導致看的頭昏眼花、想睡覺而失去興趣。
  • 想教導小孩用錢概念的父母:父母可能對於要不要給小孩零用錢,或該如何教導小孩不要浪費金錢而有所疑問,不知道該以什麼切入點來和孩子溝通,又或者父母的觀念可能都不太清晰,這時候就可以以課程裡分享的小故事來和孩子說明,從小建立起好的金錢觀念。

如果你是這兩種類的人,又不想要花太多時間去自己研究這一塊知識的人,就可以考慮看看這堂課程,幫助自己快速對理財有個基本的觀念。

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