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李柏鋒理財課

李柏鋒理財課評價

最適合小資族的1堂入門課


3個理由告訴你為什麼推薦

1. 講師實力、經歷豐富,聽君一席話,勝讀十本理財書。
2. 基礎理財觀念,對於完全沒有概念的新手也能立即懂。
3. 除教導理財心法層面,也會帶領制定長期的投資規劃。

前言:為什麼選這堂課?

雖然上過一兩堂理財工具課,平常會記帳,知道要減少開支、開始投資等等,但是對理財這件事還是感到模模糊糊,也說不太出來什麼具體的方法。

因此當時看到小資族理財的第一堂入門課這門課時,就覺得對於現在的我很適合,感覺可以學到很多理財觀念與技巧,於是手刀購買想要來學習。

這篇文章,將會與你分享這堂課的內容大致上在講些什麼,以及我在實際上完這堂課後的心得,希望能夠幫助你思考需不需要購買李柏鋒理財課程。

PS. 如果你對於理財已經有些概念,建議你可以直接看看《打造被動收入課程》或《ETF 長期投資課程》,學習更深入的投資理財知識。

課程講師李柏鋒是誰?

李柏鋒理財課

這堂帶領理財新手入門的老師是李柏鋒,他是一位理財經驗豐富的投資者。原先在學術界工作,後來因為分享理財文章被老闆相中,開始在理財網站的公司上班。

除了商周雜誌的專欄「小資族學理財」與部落格之外,也曾經擔任過理財版版主,受邀講課和接受採訪,更創辦了台灣 ETF 投資學院,開設了多堂理財相關的課程,是一位兼具實力與經歷的講師。

有興趣想再多了解老師,可讀讀這篇人物專訪《從「鯊魚博士」到理財達人,如今主編科技媒體?!「鋒哥」李柏鋒的瘋狂跨領域之路》。

小資族理財入門課程內容

正式進入內容分享之前,先來看看課程介紹短片快速了解課程吧!

如果你是理財新手,推薦你從單元 1~7 開始著手,掌握基礎理財的知識與技巧;如果你已經掌握投資理財的概念,推薦你從單元 8~10 開始練習進階投資的應用。

#0 課程前言

這一章節是講師的自我介紹,提到理財方面的文章、成績等等,以及想開設這堂課的原因,是想分享正確的理財觀念,為不受銀行青睞的小資族引導,開始踏上理財之路,存錢投資。

#1 理財到底要不要記帳?

這章節需要學員實際記帳一個月,紀錄平常的消費,然後從記帳中分析花錢的習慣和調整支出。整體來說,有點像是為自己的消費方式做健檢。

課程中推薦的五個記帳分析方式有:

  • 第一招:跟自己比
  • 第二招:跟別人比
  • 第三招:區別投資和消費,以及需要和想要
  • 第四招:區別重要和緊急
  • 第五招:區別次數多少和金額大小

經過一個月的記帳後,知道自己或家庭的支出後,老師會列出台灣的平均家庭消費支出和個人消費支出,可以很方便的做對比,知道自己的消費習慣跟一般的平均值差多少。後面的三招可以可以把自己平常消費的項目放進四個象限裡,具體的找出該減少、刪除的項目,就能把錢存起來。

在收入方面也可以記帳,藉此了解自己的收入來源,是只有正職薪水,還是有兼職、接案收入,而收入比較高,有成長性的項目就可以增加。

最後是編列預算,老師列出一個簡單的公式,讓你從每月的收入裡,先扣除儲蓄的錢,剩下的才是可以花費的金額。

#2 會賺錢之後,你懂得怎麼花錢嗎?

有錢人跟窮人的想法、行為有什麼不同?這章節會提到有錢人怎麼花錢。

如果你中了樂透,有大筆的錢可以花,會選擇什麼方式把錢用掉。根據研究,花錢買體驗可以帶來回憶和快樂。課程中列舉了許多有錢人和沒錢的人,在遇到相同的問題時,分別會有什麼想法,也解釋了窮忙族為什麼掉入了又窮又忙的循環裡。

老師建議的花錢方式是:

  • 花錢買體驗
  • 用錢買健康
  • 用錢省時間
  • 三思而後行

隨著花出去的金額越大,越要花時間思考。

#3 存錢是最重要的,但是怎麼做才有效率?

很多人會說,「我要存錢」、「我要致富」、「有一間自己的房子」、「環遊世界」,那這些都不算是真正的目標,是假目標。真正的目標可以給人動力、做出努力,不是動口說說而己,有真正的目標的人,不會被一層一層詢問原因時,到最後回答不出來。

這章節用smart原則,清楚而且詳細的示範2個可以執行的目標,再搭配三種存錢方式:

  • 無法承擔風險,用零存整付
  • 可承擔風險,定期定值
  • 找朋友一起存錢!(由簡單開始,越後面難度越高)

最後一種特別適合給月光族和沒有信心能存到錢的人。

#4 到底需不需要買保險?

每個人對保險的需求不同,如果不了解自己需要買到多少的保障,而直接去問保險業務員,業務員可能想替你把所有的保險預算用光。因此,這章節會幫助你計算出自己的保險需求,提供計算的網頁,填入條件後,會列出需要買到多少金額的保障。

再來,介紹常見的十大保險種類,有壽險、意外險、癌症險、重大傷病險、住院日額醫療險、實支實付、長照險、殘扶險、儲蓄險以及投資型保險。前面 8 個是保障型,最後 2 個是投資型。

這堂課會帶你比較終身險和定期險的優缺點,並說明儲蓄和資產足夠的狀況,不太需要保險。

#5 什麼工作可以讓自己累積財富?

這章節開頭討論天賦和熱情,如果能夠找到有天賦或有熱情的工作,就是累積財富的重要一步。

因此,本業的工作就像是基礎,可以同時讓你得到高收入,並提升自己,課程中引導你從「工作 」做出以下的延伸:

  • 升職 & 加薪
  • 跳槽
  • 兼職
  • 創業
  • 投資

講師李柏鋒針對這 5 種延伸各提供一個參考問題當線索,引導你找到「天賦」與「熱情」的方法,並強調先在本業精進,後進行長期投資。

#6 如何透過收入改善自己的生活品質?

課程中提到每種人的消費行為各有不同,有些人認為「賺多少就花多少」,收入提高之後,同樣也會花得更多,這樣的行為是長期的高支出,無法累積資產;而有些人認為「為了改善生活就必須賺更多的錢」,但是這兩種都不是正確的觀念。

講師李柏鋒推薦我們應該使用工作賺到的收入去累積資產,再來提升生活品質。擁有一筆資產也有其它的好處,像是離職創業、投資朋友的店等,賺多少、花多少的人無法承受突發意外或失業,好的機會來臨時也沒有辦法好好抓住。

#7 人生第一項,也是最重要的投資

這個單元提到巴菲特認為「最終極的還是投資自己」,在他年輕的時候,覺得自己與人群格格不入,因此花了 100 美元去上卡內基的課,改善自己的弱點,最後成功追到了老婆和爭取到合夥人投資。

同時,講師李柏鋒也分享自己在口語表達和英文並不擅長,說明選擇對的課程 ( 也可以說是好的投資 ) ,可以省下學習時間,並提升能力加薪,更加驗證了投資自己的重要與好處。

#8 常見投資工具介紹與選擇

這個單元開始介紹投資,會先帶你釐清「投資」和「投機」有什麼不同?

雖然投資和投機的兩者的分別不太明顯,舉凡像是買股票、買房地產可以是投資,也可以是投機,所以課程中提出了 5 個問題讓你自我檢測:

  • 「你知不知道自己是在做什麼?」
  • 「賺價差還是賺配息與租金?」
  • 「你玩的是否為零合遊戲?」
  • 「是靠運氣還是靠知識?」
  • 「能估計預期報酬嗎?」

有了正確的觀念後,再來介紹投資工具,並分享每種投資工具的特性、投資方法以及報酬率等,其中常見的投資項目有:

  • 投資資產類:股票、債券、房地產
  • 衍生性商品:期貨、選擇權、權證
  • 理財商品:共同基金、ETF、REIT ( 房地產基金 ) 、保險 ( 儲蓄險、投資型保單 )

#9 什麼是複利?如何讓資產穩定成長?

課程開頭一樣先講基礎觀念,舉例來說:「相同的一萬元本金,用單利和複利計算有不同呢?」會列出這兩種的總金額表格做對照,並帶你使用「複利計算機」填入本金、報酬率等數字得到參考資料。

透過上面的數據可以了解到「複利比單利更有優勢」,所以如何利用複利讓資產成長呢?講師李柏鋒提供 3 招建議:

  • 複利第1招:拉長時間
  • 複利第2招:不能提領,定期投入
  • 複利第3招:投入金額要成長

雖然還是有些人擔心本金不多,想要存到第一桶金 ( 100 萬 ) 之後再開始投資,課程中會提醒你起始本金不是必須的,一邊投資,一邊在定期投入金額,也可以得到不錯的報酬,同時會實際用帶你分析有本金與沒本金的情況,解除你的焦慮。

開始投資後,股市隨時有高低波動是非常正常的,課程中推薦你直接買張適合新手的 ETF 或股票「長期持有」,測試自己可以承擔的風險。

#10 長期投資規劃這樣做,連股神巴菲特都說讚!

課程分享巴菲特留給老婆的一份投資計畫,計畫中建議將遺產的 90% 投資在指數型基金, 10% 投資到政府公債 ( 股市與債券比是 9:1 ) 。

雖然這種理財規劃很簡單,但是一般人沒有這麼大筆的投資額,所以適合自己的股債比要怎麼分配呢?這裡帶你使用這三種方式來分配:

  • 現金規模
  • 最大跌幅
  • 按照年齡

決定分配比例後,講師李柏鋒分享以下 4 種低買高賣的買進方式,持續投資不輕易退場,並了解自己在股災時能承受的程度:

  • 再平衡
  • 定期定股 ( 買固定股數 )
  • 定期定額 ( 買固定金額 ) 
  • 定期定值 ( 買到設定的資產 )

#12 課後總結

這個單元是前面 10 個課程內容的小總結,針對每個重點再提醒一遍,可以重新複習內容。

李柏鋒理財課程評價

#1 優點

1. 不只講理財,也講心態和消費觀念

以往認為的理財課是偏向怎麼讓錢滾錢、從哪裡賺到錢,這堂課除了這些以外,也教你怎麼花錢,買什麼才是有效益又快樂的,也可以判斷自己的消費習慣是不是對累積資產有幫助。還談論到熱情天賦、設定目標、學習方式,個人認為是一堂精彩的課。

2. 不只介紹概念,也提供工具了解自己的需求

課程一開始會先解釋常見的基礎概念,再介紹知識和行動方案。透過作業的設計和工具 ( 保險評估、複利計算機 ) 的幫助,能夠計算出個人的保險需求、累積資產需要多少的時間和金錢。

3. 主持人在片頭介紹,片尾做總結

課程中有專業主持人「洪婉倩」,在片頭介紹、片尾做總結,口條清晰,能有效引導學生進入學習情境和復習。

#2 缺點

1. 畫面與背景太暗

講師的衣服和背景布幕都是暗色系,整個畫面看起來不明亮。

2. 投資工具介紹太簡短

由於這是入門課,重點是基礎理財和長期投資規劃,投資類的股票債券介紹全部只占一個單元,篇幅很少。相對地,市場先生 ETF 投資課就介紹比較多。

上完理財課後的實際心得

這堂課最多收獲的是觀念釐清,讓我對這些不容易說清楚的事情有清楚的概念,而且這些基礎觀念可以一直使用。我記下來的基礎觀念有:

一、錢要怎麼使用
以往是一團模糊的概念。如果看到喜歡的物品,通常就會掏錢,原則就是不要花得太超過。在上完課後,知道自己目前的消費習慣,沒有超過大眾的平均值,可以維持,而且錢要花在有回饋和報酬的物品,聚會可以不要去高級餐廳,團購少買一點,能夠增加專業能力的書籍和課程,才是應該增加的。

二、能具體的區分需要、想要
以往雖然知道,但是常常在買東西的時候不會想到。單元一講得很具體,因為將自己平常的消費項目,分類填入象限後,清楚的知道常喝的飲料、咖啡是屬於想要的消費,不是需要的投資,適可而止就好。

三、確實了解保險的意義
以往保險業務員拿出紙和筆說明的時候,我都要努力聽,也常常聽完就忘記。對保險的印象是拿出4~5位數的錢,買看不見的商品,而且人人都需要買。上完課後,知道保險是買保障,自己的需求大概在哪裡,可以不用聽保險業務員一直講,或是他認為我需要買什麼。

四、長期投資的樣貌
之前沒有概念,覺得這是有大筆金額的人,才會進行投資,現在了解不論金額多少都可以開始,而且最後的效益和結果,要乘上時間。因此體會到別人說的,越早投資越好的道理。

這是一堂很實用的課,每天都能夠實際應用,如果忘記了也可以透過影片再回去復習,非常方便。

小資族理財入門常見問題

有提供記帳的格式和怎麼記帳嗎?

沒有。課程中不會提到如何記帳,但會透過紀錄一整個月的花費,來分析哪些是浪費、不必要的支出,同時也會知道什麼消費項目是重要的或是沒有影響的。

是否有提供新鮮人和小資族的投資工具和理財規劃?

有。會介紹基礎的理財觀念,包括有效率存錢、花錢,評估保險需求和投入資金的方式,可以了解自己的花費和設定理財目標。

如何了解自己該買什麼保險?

課程中會針對常見且重要的保險種類做介紹,分析定期險、終身險優缺點,提供試算金額的網頁,讓你知道自己的保障需求是多少。

結論:這堂理財課適合誰?

在完整介紹與評價完李柏鋒理財課程後,如果你還是不確定自己適不適合這堂課,那麼我列出了幾種我認為會很適合這堂課的人:

  • 完全不了解理財的入門者:內容涵蓋廣泛,清楚易懂,深入淺出。從日常花費的記帳分析、有錢人的心態、設定存錢目標、評估保障需求、如何投資自己到投資工具介紹,讓你對理財有感,並且有作業讓你開始做計畫。
  • 想開始練習存錢的新鮮人:剛出社會工作的新鮮人,能知道如何運用薪水,對未來做出規劃,把錢花在有價值的地方,不會把光花錢,無法存錢。
  • 擁有存款想開始投資的人:能學習到複利概念,區分投資和投機,長期投資要如何規劃,測試風險接受程度等,是開始進行投資前的先修課程。

如果你是以上這幾種人,那麼這堂課程你買了絕對不會後悔,可以點擊下方按鈕查看課程資訊。

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