疫情期間,想獲得更多線上學習的專屬折扣嗎?那你絕不能錯過這裡...
大學生如何理財

高中大學生如何理財?

我這7年就靠這套SOP


你是學生或小資族嗎?

你是不是想要開始小額投資,卻不知道從哪開始呢?

現在網路上複雜的資訊太多,《妮娜一點點理財》創辦人 Nina,為幫助學生與小資族,特別打造了《一點點投資營》,一步一步帶領你開始進行小額投資。

現在只要輸入 deanlife,可以立即折扣 NT$100 元,折扣數量有限,趕緊把握吧!

前言

最近回高中母校,和之前的導師聊天,發現現在很多高中生對於投資理財都很早就有意識,知道不能當月光族,所以都會自己去找尋相關的資源學習。

就讓我回想起,我當初會開始接觸到理財投資的故事,也回顧了這一路以來的各種嘗試、體驗,最終才有自己的一套原則 (SOP)。

所以這篇文章,算是整理了我自己高中到大學這七年間的理財投資之路,分享知識的同時,也分享我的心得。

高中大學生要理財嗎

高中大學生需要理財嗎?我的答案是:「絕對!就算你什麼都不會,也絕對要會理財,而且越早接觸越好!」

從小都應該很常聽到長輩說要好好讀書,念間好學校,才能找到好工作,有個好收入過生活。

但仔細想想,有個好收入,然後呢?就算你賺了大錢,但不懂得理財,每個月賺多少就花掉多少,那其實跟沒賺錢時的你完全沒任何差別。

研究顯示高達 70% 中樂透的人都會在未來 3~5 年內破產,為什麼?

其中很大的原因是因為這些人大多不懂得如何理財,當他們有一筆額外收入時,並不知道如何管理。

有了再龐大的資金,當你沒有讓它形成一個穩定的現金流,那麼這些資金只會隨著時間一天天的減少,最終將歸零。

缺錢示意圖

不只要理財,還得越早越好

這就是為什麼我非常強調理財投資要越早學習、越早開始越好。你小錢都管不好了,怎麼有辦法掌管更大的錢?

如果你還是學生,你很幸福,大部分的人現階段都還是由家裡支助生活費,不會真正體會到「錢」帶給生活的壓力。

趁這個時候趕快學習理財,趕快培養自己對於「錢」的意識與敏感度,別等到真的被錢壓到喘不過氣時才開始。

不是有錢才能理財,你不學會理財,那你注定沒錢。

分享我這7年來的故事 (字多,不想看的請跳過)

第一次接觸到理財觀念

一切可以從我高中開始說起,在高中時的軍訓課可能對大家來說都是一門不知道為何存在的課程,大多數同學都會利用軍訓課時讀自己的書,完全不理會教官在講什麼。

直到我高三那年,遇到了一位教官,可以說是他開起了我的理財觀,更間接改變了我的人生。

這位教官很特別,他不像之前遇過的教官,上課總是只把課本念一念,畫畫幾個重點。

在他課堂上,他從未教過有關軍訓的任何知識 (只有考前才會為了考試幫大家畫重點),取而代之的是他的「理財課」。

上課示意圖

我還記得當初每周都很期待上他的課,上課前總是會跑去熱食部準備好點心,準備聽他說理財故事。

他最厲害的地方就是,他能用很簡單的故事,傳達那些生澀難懂的理財知識,所以大家都很喜歡上他的課。

從最簡單的理財名詞現金流ESBI,一直到投資工具,他都用很生動活潑的方式分享給我們,幫助我們建立起最基本的理財觀。

教官把我從舊的傳統思維中拉了出來,讓我第一次對學業外的東西感到好奇,他帶我進入了一個全新的領域。

渴望學習更多理財知識

高中畢業,上了大學,這份對理財知識的執著仍埋藏在我心中。然而學業的現實,只能讓我暫時停擺對於理財知識的吸收。

就這樣,一路到了大三,在某次跟朋友的談話中,突然聊到彼此的生活費,我跟他的生活費每個月差不多,但他覺得他每個月生活費都不夠用,只能狂打工賺更多來用。

講到這裡,我腦中突然閃過:「對耶,為什麼我從來沒有遇到過這個問題?」

後來我才明白,即使我這段日子沒有持續研究理財,但那深植在我內心的理財觀,讓我對於我的金錢,在無形中進行了很好的安排。

於是從那天開始,我又重拾我對於理財的熱情,繼續專研更多理財投資相關的知識,從圖書館的書籍、網路上的資源,甚至開始跨修別系與投資理財相關的課程。

並在這時我為自己的設立了人生的目標,我想要在 30 歲之前達到財務自由。也許聽起來很不可能,但也因此它才能讓我有更多的衝勁與動力。

嘗試後發現這並不容易

所有知識外表都看似簡單,但只有當自己實際操作過後,才會發現一切並沒有想像中的容易。

說回到高中教官,我的高中教官在 39 歲時就達到財務自由,他主要專研的是期貨市場,所以在耳濡目染下,我也漸漸對於期貨感到興趣。

但了解的人都知道,期貨是一個高槓桿的金融性商品,且入場門檻很高,你的本金必須非常足夠,不然只能等著被斷頭。

當時的我對於期貨非常感興趣,我心裡想著我一定要進入期貨市場玩看看。所以很努力賺錢籌措本金外,也大量攝取相關的知識。

學習

某天,我覺得我一切準備就緒,於是就興致沖沖地開戶進場。

前期的我很興奮,每天盯著股市從開盤到收盤。市場方向跟自己判斷一致時,非常開心;不一致時,整個非常焦慮。

就這樣,我那陣子瘋到連我身旁的朋友同學都知道我在搞期貨,甚至還會很好奇跑來問我一些相關的問題。

但某天晚上,我突然意識到其實我自己的心理素質似乎還不夠健全,還不適合那麼高風險的投資,從我心情容易隨著股市起伏就能知道。

所以那天晚上過後,我就決定我要離開期貨市場,這並不是一個適合我的投資。也很幸運地,在這個非常短的期貨生涯中,我並沒有損失太多,最後是全身而退。

一切還是得從根本開始

從離開期貨市場後,我仔細深思了未來的方向,畢竟之前花了很大的心力在專研期貨,現在離開期貨市場後,我該做些什麼?

我就想到,其實要打造一個好的現金流,最重要的還是先得有收入,但我不可能一輩子都在工作,那樣的開源速度太慢了,我得創造一套系統,為我帶進被動收入。

所以就開始研究各種被動收入方法,接觸了很多資訊,包含看很多投資理財書籍YoutubePodcast … 等等。

直到有一天,發現「經營部落格」似乎是個可行的方式,因為自己在資料整理這方面還算行,本身也很熱愛文字,很符合自我調性,於是毅然決然開啟了這條網路事業之路。

至於後面的故事就比較屬於我的創業歷程,在這邊就不提了,有興趣的人可以看看我網站中的其他文章

高中大學生如何理財 – 我的SOP

大學生如何理財

在了解我的故事後,我從其中統整出了一套 SOP,我現在在回答一些想學理財的高中大學生問題時,也都會分享這套 SOP。

高中大學生如何理財:

  1. 當你還在依靠家中支助生活費時,先學會如何【省錢】
  2. 但省錢永遠只能省這些,【賺錢】會是你的另一大功課。
  3. 當開始有錢進來時,你要學會做分配,所以得【管理】
  4. 最終,你需要利用【投資】,讓這些錢去幫你賺更多錢。

接下來,我會一項一項細講給你聽,繼續看下去吧。

首先,先學會省錢

高中大學生想開始學理財,第一步得從「節流」做起。

在學生時期,基本上有絕大多數的人都是這樣:

  1. 月初領到生活費很開心,趕快去買上個月沒買到的東西。
  2. 到月中的時候發現不行,好像快沒錢了,得稍微節制點。
  3. 月底整個口袋見底,只能跟父母再要,或是先跟朋友借。
  4. 下個月初領到生活費,得先還債,接著就又去大買特買。

就這樣,你會發現這是一個惡性循環,你的錢永遠都花不夠,正所謂「月光族」,更不用說儲蓄了。

而基本上,想要打破這個循環,就必須先學會節制,在買東西時得先意識到這個東西對於自己的「真實需要性」。

消費是一種衝動,它很恐怖,會讓你無意識間就讓錢從你口袋溜走,往往回過神才發現太遲了。

缺錢示意圖

一切從記帳開始

所以說了那麼多,究竟該怎麼做?

我會建議你先從養成「記帳」的習慣開始,剛開始記帳可以先從流水帳開始,也就是你花什麼就記什麼,即使是很小的花費也要記起來。

  • 前幾個月,你必須去了解你在食衣住行育樂中,哪一方面花最多?
  • 接著,你會漸漸了解到,自己的財務狀況大致是怎樣?比例為何?
  • 接下來每個月,你要定期去審視,你的現金流向是不是符合比例?
  • 如果沒有,那是哪部分出了問題?在哪個層面需要進行節流調整?

就這樣,差不多約一年左右,你會對你自己的財務認知有很大的提升,這時候你就可以開始不記流水帳。

你只需要每個月底,去清算自己的財產總額,並進行分析評估,最後對於未來的規劃去調整就好。

節流並沒有那麼難

節流的方法很多,這部分見仁見智,但以下我能給你一些小小的觀念性建議:

  • 節流並不是不消費的代名詞,而是你需要在你能負擔的狀態下消費。
  • 假如你已經知道你這個月某部分超過比例了 (或已知會超過),那就得思考此次花費該不該進行。

以行銷的角度來看,人之所以會消費是為了「遠離痛苦」與「追求快樂」。

所以在消費前,你需要認真問問自己:

  • 「如果不買,我真的會很痛苦嗎?」
  • 「如果不買,我真的就不快樂了嗎?」

你必須真正去了解到自己的需求,而非被你以為的「痛苦」與「快樂」所蒙蔽。

接著,你要會賺錢

當你學會省錢後,你會漸漸發現,就算再怎麼會省,一樣最多就是只能省下那些。

舉例來說,學生的你,一個月有 5000 可用,你的目標是存到 10000 元:

  • 你非常節省,每個月都能省下 2000 元,也就代表你每個月可以存下 2000 元,所以達到 10000 元你需要花 5 個月。【2000 x 5 = 10000】
  • 但如果你今天會賺錢,你一個月一樣省下 2000 元,但你的收入可能有 3000 元,總和來看,你只需要 2 個月就達標了。 【(2000+3000) x 2 = 10000】

由以上可知,「節流」固然重要,但「開源」更是不可缺少。

賺錢示意圖

所以學生如何賺錢?

到這邊,你一定會想問:「那學生可以怎麼賺錢?」

在我們的印象中,可能就是打工、接家教,但事實上還有非常多,這邊就不一一舉例。

我有特地為了高中生與大學生各寫了一篇賺錢方法的文章,下方連結可以參考:

至於我想說的重點是,現在這個世代,網路非常發達,對於學生來說是件很好的事情,人人都能利用「網路」來賺錢。

而網路賺錢方法也非常多種,以下簡單列幾個:

但要記住,這些方式適合別人不代表就適合你,可以多方嘗試,但還是要找到一個最適合自己的方式。

再來,得做好管理

當你會省錢也會賺錢後,接著很重要的一點,也就是「財務規劃」。

如果你只是一味的賺錢+省錢,把錢都存起來,雖然有做到「儲蓄」,但我認為學生能做到的理財不只這樣,還得學會如何分配。

六個罐子存錢法應該很多人都有聽過,但我認為學生可以不用分得那麼細,可以針對自己的狀況簡單分成幾個就好。

金錢管理示意圖

我當初怎麼分的?

以我自己舉例,在學生時期,我把我的錢分成 4 種,分別開了不同帳戶:

  • 生活帳戶
  • 學習帳戶
  • 投資帳戶
  • 娛樂帳戶

每當生活費或是工作收入進帳時,我就會從這些帳戶中把錢提領出來,再依照比例分配到這 4 個帳戶中。(不用約定自動轉帳是為了不讓家人發現,別學XD)

先分配到這些帳戶最大的好處,就是你的金錢規劃不會亂掉。如果你都放在同一個帳戶中,很有可能今天娛樂的部分多了,就挪用到投資的錢,這樣長期下來你的錢只會越來越亂而已。

所以你可以怎麼做?

你可以先去思考看看,在你的生活中,你會做哪些事情?進而依照這些需求去制定帳戶。

像我當初知道自己是:

  • 我需要吃飯、買日用品,所以要有個生活帳戶。
  • 我需要買書買課程學習,所以要有個學習帳戶。
  • 我現在及未來都會投資,所以要有個投資帳戶。
  • 我偶爾可能會有些娛樂,所以要有個娛樂帳戶。

當你知道你的生活中你會做哪些事情時,你就能夠大致歸類你需要哪些帳戶來做管理。

當然,每個人的狀況都不一樣,有人只分 2 種,但也有人分到 8 種,這部分就是看自己的狀況。

最後,你必須投資

高中大學生理財的最後一點,也是最重要的一點,就是你必須「投資」。但這邊的投資並不是指買股票、基金 … 等等,而是指【投資你自己】

對於高中大學生,我們都還年輕,還有很多要學習的知識,與其把錢拿去買股票投資,不如好好先投資自己的腦袋。

學生可以怎麼學習?

學生最棒的地方,就是有現成的學習資源。也許高中生沒有,不過大學生你有很大的選課自主權。

大學生你可以去修這兩種課程:

  • 財務規劃、理財投資類通識課
  • 財金相關科系選修課

尤其我最建議直接去上相關科系的課,我大學的時候修過 7 個不同科系的課,其中有很大部分都是財金相關科系,像是:財金系、會計系。

因為比起通識課大多只是講個概論,財金相關科系的教授大多是在業界待過,實務經驗比較多,所教授的內容相對來說也會更加深入,較能全面了解。

至於高中生,可能沒辦法自主選修課程,那我會建議就多閱讀相關書籍,並尋找看看有沒有相關的課程可以學習,多聽多看多學會對你很有幫助。

如何最有效率學習?

學習有很多種方法,可以看書、看網路上的資訊,但我認為最重要的是你必須找到一位「導師」,並跟著這位導師學習。

這位導師的能力至少要是你的好幾倍,不要找那種等級差不了多少的。

如果以數字量化來舉例,大概就是:

  • 假設目前年薪 50 萬
  • 不要去找年薪 100 萬的人當導師
  • 也不要找年薪 1000 萬的的人當導師
  • 而是需要去找個年薪一億的導師學習

當然也不能只用收入來當作指標,但一定要找到一個能夠學習的對象。

當你的導師差距跟你越大,你能接收到的思維就會越不一樣,在潛移默化下,你的想法已經漸漸跟別人不同。

至於要怎麼找到這種老師,就是多看多聽囉,只能說,高手在民間。當找到你認為可以學習的對象時,不惜一切也要請他當你的老師。

不要吝於學習,遠離舒適圈吧,只有持續學習才能讓自己的更加地成長。

結論

理財真的越早開始越好,並不是等有錢才要理財,理財觀必須從很早就開始培養。

像現在的我,真的就很感謝當時那位教官,啟發了我的理財觀。

最後,再讓我們複習一次【理財 SOP】

  • 先學會「省錢」
  • 再學會「賺錢」
  • 接著是「管理」
  • 最後是「投資」

如果你現在是高中或大學生,那你很幸運看到我這篇文了,我把我這 7 年來的經驗都告訴你,接著就該你「行動」了。

這邊也跟你分享一個資訊,除了平時的理財外,如果你想要開始學習一些小額投資,那麼這邊我有幫你找到一堂一點點投資營,能夠一步一步帶領你開始進行投資。

現在網路上複雜的資訊太多,講師 Nina 幫你整理了一套有條理的行動步驟,讓你除了能夠有基本的投資概念,也能開始為自己進行小額投資。

目前只要輸入折扣碼 deanlife,就能夠立即折扣 NT$100 元,數量有限,趕緊把握!

你是部落客嗎?是否有流量或收益上的困難?還是遲遲找不到網站方向?那也許我能幫助你,我目前已經幫助過上百位部落客優化網站,點這邊了解更多!

如果這篇文章有幫助到你,可以不限金額斗內我,或花 30 秒登入 LikeCoin 帳戶,並點擊下方拍手按鈕,免費支持我。(也能加入讚賞公民點此了解更多)

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

回上層